“對于新設民營銀行,受理權限已經下放給了各地銀監局,已有12家進入論證階段。”中國銀監會主席尚福林3月12日在十二屆全國人大四次會議舉行的記者會上表示,銀監會按照審慎積極原則推進民營銀行試點工作,現已進入常態化審批程序。民營銀行“第二軍團”或將迅速擴容。詳情和房金所小編一起看看:

  據了解,已經開業的5家民營銀行運行總體平穩,并逐漸形成了各自的業務差異化定位。對此,多位業內專家也在博鰲亞洲論壇2016年年會上明確表示,民營銀行必須差異化定位,這直接關乎民營銀行的存亡。

民營銀行


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  首批民營銀行各顯神通

  “目前民營銀行發展規劃較為穩健,注重長期的風險管控,不急于盈利;深耕細作特色業務,細化市場定位,不盲目擴大規模;夯實發展基礎,在培養人才方面下工夫,積累風險管理經驗。”尚福林如此總結首批5家民營銀行的特色。

  銀監會數據顯示,截至2015年末,5家民營銀行資產總額達794億元,負債總額達651億元,各項監管指標基本達標。

  據記者了解,首批5家民營銀行已經基本形成了各自的業務定位。其中,網商銀行和微眾銀行致力于打造互聯網銀行,金城銀行重點專注于財政金融、汽車金融、醫療衛生、旅游養老、節能環保、航空航天六大細分市場的公存公貸,民商銀行圍繞溫州商人的需求設計產品,華瑞銀行則把專注資產管理作為業務核心。

  具體來看,網商銀行開業8個月以來,服務小微企業的數量突破80萬家,累計提供的信貸資金達到450億元。網商銀行高層表示,信貸金額快速增長得益于“通過互聯網技術,多種場景觸達小微企業”,平臺先后推出了淘寶天貓貸、流量貸、口碑貸、旺農貸等創新性的場景金融信貸產品,服務線上線下各種類型的小微企業以及農村經營者,其中,在農村金融方面,旺農貸上線不到半年,已經覆蓋全國24個省139個縣的2425個村莊。

  與此同時,微眾銀行最新數據顯示,其個人客戶數已超600萬戶;推出10個月的微粒貸主動授信已超3000萬人,累計發放貸款超過200億元。

  “2015年1月份領到經營許可,2015年5月23日正式開業,到去年年末經營時間半年多。資產質量良好,目前沒有不良資產,規模增長穩健,資產規模突破200億元,盈利符合預期,去年已經實現了盈虧平衡。”上海華瑞銀行行長朱韜表示,華瑞銀行逐步形成服務自貿區改革、小微大眾和創新三大事業部,專注于資產管理為核心能力,幫助民營企業、實體經濟建立跨境、跨市場、跨幣種的資產管理機制。以互聯網金融事業部為主要載體,建立在線上服務小微大眾的模式,以科創事業部為主體,實現投貸聯動。

  差異化經營才有出路

  “未來什么樣的銀行會死?不是大銀行或者小銀行這樣的標準。對外凡是不能創造客戶價值的銀行是要死的,對內風險內控意識薄弱的銀行也會死。”朱韜在博鰲亞洲論壇2016年年會上表示,小金融機構發揮小金融機構的作用,在細分市場上特色化、差異化地提供服務,彼此配合、相互扶持、相互幫助。這就是好的生態金融體驗,所有的監管、立法都應該鼓勵這種生態的形成,有利于金融機構、金融服務能夠自主生長、自我約束,同時滿足千差萬別的客戶需求。

  天津金城銀行行長吳小平坦言,民營銀行應該要基于特色做實差異化經營。不過,吳小平表示:“所有銀行在成長過程中不是誕生那一天就形成了特色,而是在經營過程中不斷形成特色的。從某個產業鏈的經營變成全產品經營,然后是國際化經營。”

  與此同時,網商銀行自成立就專注小微企業、個人業務、農村金融這三塊業務。其旗下主要產品為旺農貸,為農村里的種養殖者、小微經營者提供無抵押、純信用的小額貸款服務。而微眾銀行則主要定位于向用戶提供購物、旅行等個人消費金融服務。無論是微眾銀行還是網商銀行,都一再強調不觸碰前20%的高凈值人群,只服務剩下80%的“長尾客戶”。

  對此,招商銀行原行長馬蔚華如此總結,“立足本地,聚焦普惠,存異求新、精鉆細透。”

  “去年這5家小銀行我都去過,在這樣的形勢下他們仍然堅定不移地往前走,他們遇到很多困難。”對此,馬蔚華建議,不光是存貸款,把服務結算、財富管理全做透,立足小微、立足本地、立足創新,差異化經營才有出路。

  “第二軍團”或將迅速擴容

  “銀監會關于民營銀行方面的工作進展很順利,將按照國家政策成熟一家批準一家。目前許多民營銀行的設立已經進入尾聲,不遠的將來會有一些民營銀行進入批設階段。”銀監會副主席曹宇日前透露。

  隨著首批民營銀行的快速成長,“第二軍團”摩拳擦掌,各個機構的申請積極性高漲。

  最新數據顯示,今年1月,全國共有22家民營銀行核名,其中有14家為二次或以上核名(核名有效期為6個月),8家為首次核名。而2013年到2015年已在工商總局核名的民營銀行共計317家(包括多次核名的銀行),2015年1到12月共有146家民營銀行核名(包括多次核名的銀行),超過50%的為首次核名。

  從地域來看,目前除江浙等民營企業發達的地區外,中西部許多省份也表現出申請設立民營銀行的熱情。去年,云南省政府和內蒙古自治區均下發通知,提出要推動民營銀行落地。重慶銀監局局長馬忠富在2016年重慶金融工作會議上也公開表示,2016年將大力推動重慶銀行業開放,推動民營銀行組建工作。

  “1月份22家單月核名是從2013年以來最多的一個月,充分體現了企業對民營銀行申請籌辦的熱情不減。”中商民營銀行籌建輔導咨詢專家袁健教表示,從參與籌建的主體來看,實力雄厚的上市公司仍是主力。



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